מי זכאי להלוואת זכאות?

התנאי הבסיסי

הלוואת זכאות ניתנת לתא משפחתי אשר:

• מעולם לא החזיק בבעלות על דירת מגורים בישראל.
• או שמכר את דירתו האחרונה לפני יותר מ-10 שנים (או 5 שנים במקרה של גירושין). בנוסף, נדרש שלא נעשה שימוש קודם בהלוואת זכאות.

שימו לב: הזכאות נבחנת על התא המשפחתי כולו. אם אחד מבני הזוג אינו עומד בתנאים – התא המשפחתי כולו לא יהיה זכאי להלוואת זכאות, גם אם בן הזוג השני עומד בקריטריונים בעצמו.

מתי ואיך ניתן לממש את הזכאות?

• ברכישת דירה יד שנייה – יש לממש את הזכאות בתוך שנה מיום החתימה על חוזה הרכישה.
• ברכישה מקבלן או בניה עצמית – יש לממש את ההטבה בתוך 3 שנים. בבניה עצמית המועד יימנה מיום קבלת היתר הבניה.

יתרונות הלוואת הזכאות

1. אפשרות לפירעון מוקדם בכל שלב, ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם.
2. הנחות בעמלות גם במסלולי הלוואה משלימים שניתנים על ידי הבנק.
3. קיצור תקופת ההלוואה (למשל, על ידי הגדלת ההחזר החודשי), מבלי צורך בהליך של מיחזור המשכנתא.
4. מי שמתקשה לעמוד בהחזרים, יכול לפנות לוועדה בין-משרדית לפריסת החוב בתנאים מקלים.

תנאי הריבית

• הלוואת זכאות בסיסית – ניתנת במסלול ריבית קבועה צמודה למדד (ק"צ) בשיעור של 0.5% מתחת לריבית הממוצעת למשכנתאות, לפי דו"ח בנק ישראל, ובכל מקרה לא יותר מ-3%.
• תוספות שונות להלוואה (כמו חוק הנגב, אזורי עדיפות לאומית, תכנית 10+) ניתנות במסלול ק"צ בריבית של 3% עד 28 שנה.
• הלוואות אזוריות לאזורי עדיפות לאומית א' ו-ב' – ניתנות בריבית של 4.5% עד 20 שנה.

שיעורי מימון:

אם הלוואת הזכאות (כולל המענקים) מהווה לפחות 50% מהמשכנתא, ניתן לקבל:

• עד 95% מימון מערך הנכס.
• עד 98% מימון באזורי עדיפות לאומית א'.

חישוב סכום הזכאות – איך זה עובד?

הלוואות הזכאות נקבעות לפי ניקוד, אשר מורכב ממספר פרמטרים:

1. ניקוד אישי או משפחתי – מבוסס על מבנה התא המשפחתי, ותק בנישואין, מספר ילדים ואחים.
2. תוספת על שירות צבאי/לאומי – סכום ההלוואה הבסיסי מוגדל בהתאם למשך השירות.
3. תוספות מיוחדות – בהתאם למקום הרכישה (אזור עדיפות לאומית, חוק הנגב), או השתייכות לתכנית ייעודית (כגון תכנית 10+).

פירוט קטגוריות זכאות והניקוד

משפחות ותיקות

• זוג נשוי או ידועים בציבור.
• ניקוד נקבע לפי:
  • שנות הנישואין.
  • מספר הילדים עד גיל 21 (כולל הריון מחודש חמישי).
  • מספר האחים החיים בארץ.
• משפחה באזור עדיפות לאומית א' זכאית לניקוד מינימלי של 1,500 נקודות. אך אם נעשה שימוש בהשלמה לניקוד זה, לא יינתן מענק נוסף על מקום המגורים.

משפחות עולים חדשים

• זוג נשוי או ידועים בציבור, שאחד מהם לפחות עלה לארץ ב-15 השנים האחרונות.
• ניקוד נקבע לפי:
  • מספר שנות המגורים בארץ.
  • מספר הילדים (כולל ילדים מעל גיל 21 אם מופיעים בתעודת העולה).
• חישוב הניקוד מבוצע לפי שתי שיטות (עולים וותיקים) ובוחרים את הגבוהה.
• משפחת עולים באזור עדיפות לאומית תקבל ניקוד מינימלי + תוספות לפי חוקים נפרדים.

משפחות נכים

• לפחות אחד מבני הזוג עם 75% נכות או תעודת עיוור.
• תוספת ניקוד לנכים:
  • מינימום 1,900 נקודות במקרה של עולים.
  • 2,200 נקודות אם שני בני הזוג נכים.

נכה רתוק לכיסא גלגלים

• לפחות 80% נכות בדרגת נכות ב'.
• ניקוד מקסימלי של 2,200 נקודות.
• עשוי להיות זכאי גם למענקים נוספים ברכישת הדירה.

רווקים ותיקים

• זכאות בהתאם לגיל (במרכז הארץ מגיל 30, באזורי עדיפות לאומית מגיל 21).
• ניקוד נקבע לפי מספר אחים החיים בארץ.
• זכאות לניקוד מינימלי של 1,500 נקודות ברכישה באזור עדיפות לאומית א'.

רווק עולה חדש

• זכאי לזכאות לרכישת דירה מגיל 21.
• ניקוד דומה לרווק ותיק, עם תוספת לוותק בארץ.
• תוספת של 10,895 ₪ לעולה יחיד מגיל 46 עם וותק של 8 שנים.

נכה יחיד

• נכות של לפחות 75% או תעודת עיוור.
• זכאות מגיל 21, בכל אזור בארץ.
• ניקוד מקסימלי של 1,890 נקודות.

משפחה חד הורית

• ראש משפחה עצמאי עם ילדים.
• ניקוד מקסימלי של 2,200 נקודות.

תוספות על סכום הזכאות הבסיסית

תוספת בגין שירות צבאי/לאומי

• תוספת של 1% על סכום הזכאות הבסיסית לכל חודש שירות חובה.
  • עד 36% תוספת בגין שירות צבאי.
  • עד 24% תוספת בגין שירות לאומי.
  • עד 12% תוספת בגין שירות אזרחי.
• שירות מילואים: תוספת קטנה קיימת, אך לא משוקללת במחשבון מאחר והסכום זניח.

תכנית 10+

• מעניקה 132,000 ₪ תוספת להלוואה.
• מיועדת למשפחות חסרות דיור מעל 10 שנים עם לפחות 2 ילדים (או 4 באזורי עדיפות לאומית).
• נדרש רצף שהייה בארץ ב-10 השנים האחרונות.
• קיימת מגבלת הכנסה למשפחה.

חוק הנגב

• מענק של 48,000 ₪ ועד 84,000 ₪.
• נקבע לפי מרחק הנכס מגבול רצועת עזה.
• לא נכלל בזכאות הבסיסית – אין תוספת שירות צבאי/לאומי על סכום זה.

אזורי עדיפות לאומית

• משפחה:
  • 100,000 ₪ באזור א'.
  • 70,000 ₪ באזור ב'.
• רווק:
  • 50,000 ₪ באזור א'.
  • 35,000 ₪ באזור ב'.
• מי שקיבל השלמה לניקוד מינימלי של 1,500 נקודות אינו זכאי לתוספת זו.

תוספת לעולים חדשים

• משפחות ועולים יחידים עם וותק של 5 שנים ומעלה זכאים לתוספת של 19,630 ₪ עד 43,630 ₪.
• רווקים מעל גיל 46 זכאים לתוספת נוספת של 10,895 ₪.

מה חדש במחשבון?

• עדכון נתונים: כלל הפרמטרים והקטגוריות מעודכנים לפי הקריטריונים העדכניים.
• קלות שימוש: חישוב מהיר ופשוט לפי קטגוריות, עם התאמה אישית.
• התאמה לכל מסלול: אפשרות לבדוק את כל סוגי ההלוואות וההטבות במקום אחד.