תהליך קבלת משכנתא לבנייה עצמית הוא תהליך מורכב שדורש תכנון מדויק וליווי מקצועי. למעשה, מדובר בשני תיקים נפרדים – משכנתא לרכישת הקרקע ומשכנתא למימון הבנייה עצמה. ללא תכנון נכון, עלויות המימון עלולות להיות גבוהות משמעותית מהנדרש.
מהם השלבים בתהליך קבלת משכנתא לבנייה עצמית?
- הצגת מסמכים נדרשים – היתר בנייה בתוקף, תוכניות בנייה, חוזה פיתוח, ואישור זכויות או נסח טאבו של הקרקע.
- קבלת כספי המשכנתא בפעימות – הכספים מועברים בשלבים, בהתאם להתקדמות הבנייה ועל בסיס הערכת שמאי.
- התמודדות עם האתגרים בתהליך – חוסר ודאות לגבי הריבית, תכנון מסלולי ההלוואה, עיכובים בזמני תשלום לקבלנים, והתנהלות בירוקרטית מול הבנקים.
תכנון פיננסי נכון לרכישת הקרקע
בדומה למשכנתא רגילה, ניתן לקבל מימון לרכישת הקרקע גם ללא היתר בנייה. עם זאת, אחוזי המימון לרוב נמוכים יותר מאשר לנכס בנוי, משום שהבנק רואה ברכישת קרקע עסקה בסיכון גבוה יותר.
תכנון תהליך הבנייה
רוב האנשים חורגים מהתקציב המתוכנן, ולכן חיוני לבחור אדריכל מקצועי שיכין תכנית בנייה העומדת בכל התקנים הנדרשים. לאחר הגשת התוכנית לרשות המקומית ואישורה, יש לשלם את עלויות הפיתוח לפי מטרים, שלב שיכול לקחת זמן רב.
קבלת היתרי בנייה והגשת בקשה למשכנתא
לאחר תשלום עלויות הפיתוח ואישור הוועדה המקומית לתכנון ובנייה, ניתן לקבל היתרי בנייה ולהגיש בקשה למשכנתא לצורך מימון שלבי הבנייה.
בחירת קבלן וביצוע הבנייה
כדי להימנע מריצות אחרי בעלי מקצוע שונים, מומלץ לבחור קבלן מבצע אשר ירכז את כל שלבי הבנייה וילווה אתכם עד קבלת המפתח. זהו פתרון יקר יותר אך חוסך זמן, מאמצים וסיכונים.
שלבי הבנייה המרכזיים
- יציקת יסודות המבנה
- בניית הממ"ד
- הקמת שלד ומבנה
- עבודות טיח, אינסטלציה, רצפות ודלתות
בכל שלב יתבצע ביקור שמאי שיוודא שהעבודה בוצעה כראוי, ורק לאחר מכן ישוחררו הכספים מהבנק. חשוב לזכור כי הכסף יועבר בהתאם לאחוזי המימון שאושרו, כך שחלק מהסכום יידרש מההון העצמי של הלווה.
טופס 4 – טופס האכלוס
בסיום הבנייה, נציגות הוועדה המקומית תבצע בדיקה, ואם הנכס עומד בתקנים הנדרשים, יונפק טופס 4 אשר מאשר את איכלוס הבית.
לסיכום
תהליך בניית בית הוא מורכב ומצריך ליווי מקצועי של אנשי מקצוע רבים – מתכנן פיננסי, אדריכל, קבלן ועוד. ב"א. אור לנתיבתי – משכנתאות, נדל"ן ופיננסים בע"מ" אנו כאן כדי לעזור לכם להגשים את החלום לבית משלכם.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
