מהי משכנתא פנסיונית ועל מה זה מדבר?

הגיל השלישי – אתגרים חדשים ופתרונות פיננסיים
הגיל השלישי מציב אתגרים שונים מבעבר. הפנסיה הולכת ומאבדת מערכה, ורבים מבני הגיל השלישי מוצאים את עצמם עם רמת חיים נמוכה יותר, לעיתים אף מבלי לעזור לילדיהם.

מהי "משכנתא פנסיונית" או "משכנתא הפוכה"?
משכנתא פנסיונית היא הלוואה שמיועדת לאנשים בגיל 60 ומעלה. הלוואה זו ניתנת כנגד שעבוד נכס קיים, אשר משמש כבטוחה למוסד המממן.

הייחוד של משכנתא פנסיונית הוא שאין צורך בהכנסות או בכושר החזר, אין דרישה לביטוח חיים, ובנוסף – תנאי ההחזר גמישים. הלווים יכולים לבחור לקבל את הסכום במלואו בפעימה אחת, או כקצבה חודשית.

ההלוואה תקפה כל עוד הלווים לא מחליטים להחזיר אותה, או במקרה בו הם הולכים לעולמם. במקרה כזה, היורשים יקבלו זמן סביר (בדרך כלל עד שנה) כדי להחזיר את ההלוואה או למכור את הנכס ולכסות את החוב.

קריטריונים לקבלת "משכנתא פנסיונית"

1. גיל הלווים – כל הלווים חייבים להיות מעל גיל 60.
2. העדר חובות לרשויות (כגון חשמל, ארנונה, ביטוח לאומי, מס הכנסה, מע"מ ועוד).
3. הנכס חייב להיות תקין מבחינה משפטית ותכנונית.
4. התנהלות בנקאית תקינה ודו"ח אשראי (BDI) חיובי.
5. ראיון עם הלווים.
6. הלווים חייבים להיות מסוגלים לחתום על המסמכים בעצמם.

איך נקבע סכום ההלוואה?
הסכום נקבע לפי גיל הלווים – אם מדובר בזוג, הסכום ייחשב לפי הגיל של הצעיר מביניהם, והוא חייב להיות מעל גיל 60.
סכום ההלוואה יכול להיות בין 15% ל-50% משווי הנכס, בהתאם להערכת שמאי.

איך מחזירים את ההלוואה?
כפי שנאמר, ניתן להחזיר את ההלוואה בכל זמן מבלי לשלם קנס פירעון. ישנן שתי אפשרויות החזר:

1. הלוואת גישור: הלווים משלמים רק את הריבית והמדד בכל חודש, והקרן תוחזר כאשר הלווים או היורשים יחליטו להחזיר את המשכנתא או במידה והלווים הלכו לעולמם.
2. ללא החזר חודשי: לא מבוצע החזר חודשי, וברגע שהלווים או היורשים מפרעים את ההלוואה, הם משלמים את הריבית, המדד והקרן במלואם.

לסיכום
ה"משכנתא הפנסיונית" היא פתרון מצוין לשמירה על הבית ועל רמת החיים בגיל השלישי, והיא גם יכולה להוות אמצעי לעזור לילדים ברכישת נכס.

אנחנו, ב"א. אור לנתיבתי – משכנתאות, נדל"ן ופיננסים בע"מ", נשמח ללוות אתכם בתהליך ולהשיג לכם את התנאים הטובים ביותר, עם ריבית מינימלית.

פנו אלינו לקבלת ייעוץ ראשוני חינם!