השליטה בכספים והתנהלות פיננסית נכונה מול הבנקים וגופים פיננסיים היא אחד הגורמים המרכזיים להצלחת העסק. עסקים רבים נסגרים בשנה הראשונה לפעילותם בשל תכנון פיננסי לקוי ומחנק תזרימי.

ניהול נכון של הכספים ולקיחת הלוואות לצורך פיתוח העסק יכולה לשמש כמנוף משמעותי להגדלת העסק, הן בהיבט של הון עצמי והן בהיבט של תזרים מזומנים. במאמר זה אציג את המוצרים הפיננסיים שעשויים לסייע בהגדלת העסק, הן מבנקים והן מגופים חוץ בנקאיים.

מהם פתרונות המימון השונים דרך הבנקים?

• הלוואת סולו: הלוואה ללא בטחונות, לרוב בסכומים קטנים, מתאימה לעסקים קטנים וחדשים. תקופת ההחזר נעה בין 5 ל-7 שנים, עם ריביות שאינן אטרקטיביות במיוחד.
• הלוואה לכל מטרה: הלוואה גמישה שניתנת לשימוש לכל מטרה עסקית, כמו רכישת ציוד, הרחבת פעילות, גיוס עובדים ועוד.
• מסגרת אשראי בחשבון עו"ש: מאפשרת למשוך יתרת חובה עד סכום מוגדר מראש. חשוב לשים לב לעמלות הקצאת האשראי, שעשויות להיות גבוהות יותר בחשבון העסקי.
• מסגרת אשראי ייעודית: מסגרת אשראי המיועדת למטרה ספציפית, כמו רכישת מלאי או מימון פרויקט. פתרון זה מצוי גם במערכת הבנקאית וגם בחברות חוץ בנקאיות.
• ניכיון צ'יקים: המרת שיקים דחויים לכסף מזומן מיידי. פתרון זה נפוץ גם בחברות חוץ בנקאיות, אך הוא עשוי להיות יקר יותר.

מהי הלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות מדינה ניתנת בתנאים נוחים יותר, עם ריבית נמוכה ותקופת החזר של עד 5 שנים. בנוסף, יש אפשרות לגרייס עד 6 חודשים. ניתן לקבל את ההלוואה דרך בנקים וגופים חוץ בנקאיים כמו BTB, חברת אשראי MAX ועוד. ישנם מספר מסלולים המתאימים לכל סוגי העסקים, קטנים וגדולים.

מסלולי הלוואה בערבות המדינה:

• מסלול חרבות ברזל: לעסקים שנקלעו לקשיים עקב מלחמות. הריבית היא עד פריים+1.5%, ותקופת ההחזר עד 5 שנים.
• מסלול מילואים: לעסקים של עצמאים שמשרתים במילואים, עם ריבית הנמוכה מפריים ותקופת החזר של עד 5 שנים.

בנוסף, ישנם מסלולים נוספים כמו מסלול לעסקים קטנים ובינוניים, עסקים בהקמה, השקעה בתעשייה, הון חוזר ועוד.

גופים חוץ בנקאיים המעניקים מימון:

• חברות כרטיסי אשראי: כ.א.ל, ישראכרט, ויזה ועוד.
• חברות מימון: אופק קפיטל, מימון ישיר, גמא ועוד.
• קרנות הון סיכון: ג'נסיס, פטנגו, קסניה ועוד.
• קרנות פרטיות ללא מטרת רווח: עוגן, קרן שמש, קרן רוטשילד ועוד.
• פלטפורמות מימון המונים: טריה, BTB, Fundit, Our Crowd ועוד.

טיפים לקבלת מימון:

1. הכנת תוכנית עסקית: תוכנית מקיפה שמפרטת את יעדי העסק, תחזיות פיננסיות ואופן השימוש במימון.
2. הבנה מעמיקה של תנאי ההלוואה: חשוב להבין את הריבית, עמלות ותקופת ההחזר.
3. השוואת תנאים בין הבנקים והגופים החוץ בנקאיים: חשוב לבחור את הגוף עם התנאים הטובים ביותר.
4. הצגת נתונים פיננסיים איתנים: כולל היסטוריית תשלומים ודוחות רווח והפסד.
5. ליווי מקצועי: ייעוץ פיננסי או משפטי יכול לסייע בהכנת בקשה מקצועית ובהשגת תנאים טובים יותר.

סיכום:

המאמר מציג את מגוון האפשרויות להגדלת העסק בעזרת מימון בנקאי וחוץ בנקאי. חשוב להבין שלקיחת הלוואה כרוכה בהתחייבות להחזר, ריביות ועמלות, ויש לבחור בקפידה את פתרון המימון שמתאים ביותר לצרכים העסקיים שלכם, תוך שמירה על כושר ההחזר.